27.11.2010

Новости жилого строительства в Петербурге

15.11.2010

Банки делают одолжение

За третий квартал объем и количество выданных ипотечных кредитов в Петербурге увеличились на четверть. Заемщики все больше интересуются просторными квартирами, активно рассматривая и варианты в строящихся домах.

Растет число игроков ипотечного рынка, а их программы становятся более разнообразными: смягчаются не только основные параметры (ставка, срок, первый взнос), но и второстепенные (комиссия за выдачу займа, мораторий на досрочное погашение и т.п.).

Банки активнее взаимодействуют с брокерами, предлагая их клиентам скидки. На солидный дисконт (до 1% годовых) теперь могут рассчитывать участники зарплатных проектов: в кризис банкиры особенно оценили достоверную информации о доходах заемщиков.

В третьем квартале петербургские банки выдали без малого 2000 кредитов на 3686 млн рублей (для сравнения: за первое полугодие — 2873 займа на 5 млрд рублей). Еже-квартальный прирост рынка составляет в среднем 25%. Эксперты полагают, что это оптимальный темп для восстановления ипотеки (более стремительный подъем, скорее всего, спровоцировал бы новый рост цен).

Уверенно повышается и средняя сумма займа: в первом квартале — 1,57 млн рублей, во втором — 1,7 млн, в третьем — 1,9 млн. Это значит, что больше стало обращений за кредитами на покупку жилья «с нуля», а также на приобретение более комфортных квартир.

Ипотечный лидер — Сбербанк — за последние месяцы несколько сдал позиции на рынке: его доля снизилась с 60 до 55%. Усиливается влияние небольших банков, на которые сегодня приходится каждый десятый выдаваемый заем. За последний квартал, как и ожидалось, сильно сократилась доля АИЖК — с 13,4 до 6,4%: летом Агентство сделало ставку на программу «Новостройка» (готовые квартиры от застройщиков), повысив при этом проценты по кредитам на классическую «вторичку».

В четвертом квартале темпы ипотечного прироста могут еще ускориться. По самым скромным оценкам, он составит около 30%, более смелые прогнозы сулят +50%. Наиболее вероятный итог 2010 года — увеличение количества и объема займов примерно в полтора раза (в 2009-м было выдано 4062 кредита на 7132 млн рублей).

Динамика выдачи ипотечных кредитов в Петербурге в 2010 году

Банк III квартал 2010 9 месяцев 2010
Кредиты Средняя сумма кредита, млн руб. Доля рынка, % Кредиты
шт. млн руб. шт. млн руб.
Северо-Западный банк Сбербанка России 1090 1861,8 1,7 55,4 2819 4782,2
ВТБ24 189 466,4 2,4 9,6 497 1039,4
«Дельта-Кредит» 150 268,8 1,8 7,6 376 593,3
Банки, работающие по программе АИЖК 126 217 1,7 6,4 509 870
«Санкт-Петербург» 98 185,3 1,9 4,9 153 301,9
Абсолют Банк 83 158,5 1,9 4,2 83 158,5
Росбанк 16 31,2 1,9 1,0 47 81,2
Прочие банки* 215 497,2 2,3 10,9 374 882,6
ИТОГО 1967 3686,2 1,9 100 4858 8709,1
*Сведения по семи банкам, которые выдают не более 10 ипотечных кредитов в месяц.

По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства

Мнения экспертов

Максим ЕЛЬЦОВ,
генеральный директор Первого ипотечного агентства:

– Банки сосредоточились на качестве кредитных портфелей, а не на их объемах. Главное отличие сегодняшнего рынка от докризисного — более внимательное отношение к проверке платежеспособности и кредитной истории заемщика. Сплошь и рядом встречаются ситуации, когда у клиентов обнаруживаются «грехи» по мелким займам на $200-300: должник уехал в отпуск, пропустил платеж — в бюро кредитных историй тут же появилась отметка о «нарушении финансовой дисциплины».

Думаю, в 2011-м будет выдано вдвое больше кредитов, чем в этом. Число банков, работающих с ипотекой, увеличится минимум до 50. Еще немного снизится ставка, расширится предложение по первичному рынку. Из-за доступности ипотеки я бы смело закладывал на 2011 год ценовой рост в 10-15%.

Юлия ТУГОЛУКОВА,
директор Центра ипотечного кредитования «Адвекс»:

– Пока большинство ипотечных сделок проходит с недорогими однокомнатными квартирами в типовых домах. Впрочем, стали проскакивать и «двушки» (примерно по 3,2 млн рублей) с «трешками» (максимум за 4 млн рублей). По нашей статистике, ссуду объемом около 2 млн рублей пока могут себе позволить не более 20% обратившихся.

При этом мы наблюдаем и оживление потенциальных заемщиков в сегменте дорогих квартир: от 10 до 15 млн рублей. Быстрее всего восстанавливается кредитование на рынке строящегося жилья.

Анастасия ПЕТРОВА,
ведущий менеджер отдела ипотечного кредитования банка ВТБ24:

– До этой осени банк накидывал на базовую ставку 1%, если клиент показывал «серый» доход, и 1,5%, если он был собственником бизнеса. Сейчас все эти надбавки отменены. Мы по-прежнему отдаем предпочтение заявителям, которые могут подтвердить достаточно высокую зарплату: менеджерам среднего звена, служащим. Хуже всего представителям творческих профессий: им бывает непросто подтвердить постоянный доход.

Среди клиентов растет доля тех, которые берут в кредит квартиру «с нуля» (не продавая какую-либо другую недвижимость). Думаю, мы еще будем понижать ставки.

Юлия СЛИВАНКОВА,
старший менеджер по ипотечному кредитованию компании «Петербургская Недвижимость»:

– Большой спрос на кредиты для покупки квартир в новостройках неудивителен: банки расширяют списки аккредитованных объектов, снижают комиссию по таким программам и проценты. Чаще всего в договорах фигурируют ставки на уровне 13,5% на период до оформления собственности и 12% — после. Этот сегмент активно поддерживает государство, да и цены тут порой ниже, чем на вторичном рынке. Большинство наших клиентов располагает небольшим первоначальным взносом — от 10 до 30%.

Николай ГРАЖДАНКИН,
начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»:

– В 2009 году 80-90% наших покупателей пользовались рассрочкой, сегодня 80% клиентов хотят приобрести квартиру с помощью ипотеки. Однако пока с привлечением кредитов у нас идет лишь 15-20% сделок, до кризиса их было 40-50%. Покупатели, рассчитывающие на ипотеку, интересуются в основном «единичками» до 40 «квадратов» и «двушками» — до 57, появился интерес и к «трешкам». Думаю, цены на недвижимость в ближайший год будут расти обратно пропорционально снижению кредитных ставок.

Ксения МОРКОВКИНА,
директор по развитию СК «Темп»:

– Ипотека по-прежнему недоступна для большинства желающих. Ситуация изменится, когда ставка опустится до 6-7% годовых в рублях. Сбербанк и ВТБ24 сегодня лидируют на этом рынке, но мы советуем покупателям обращаться и в небольшие банки. Как показывает практика, крупным кредиторам требуется больше времени, чтобы обслужить клиента. Те, что поменьше, активнее реагируют на запрос, да и ставки у них уже приемлемые. Наша компания активно сотрудничает с «Дельта-Кредит» и Московским банком реконструкции и развития.

Евгения ЕНИНА,
главный экономист управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России:

– Сейчас самое время для покупки жилья: ставки снижены, но цены на недвижимость при этом не растут. Диапазон ставок в Сбербанке — 9,5-15,35% в зависимости от стадии сделки. Нет комиссии за выдачу займа, а это экономия в 15 000-25 000 рублей. Кроме того, банк расширяет филиальную сеть. До конца года откроем несколько ипотечных центров — подавать заявки и делать платежи станет еще удобнее.


Галина Стащак

Еженедельная газета  "Недвижимость и строительство Петербурга"  |  №45(629)  |  15.11.10  |  c.11

© 2003—2010 Все права защищены. ИИЦ «Недвижимость Петербурга». newestate.ru
Телефон: +7 (812) 327 27 19
Факс: +7 (812) 327 27 20