Новости жилого строительства в Петербурге

Дешевле деньги — дороже метры

Ипотечные кредиты становятся доступнее; число вновь выдаваемых займов растет месяц от месяца. Специалисты ожидают повторения 2006 года, когда подъем кредитования привел к интенсивному росту цен на жилье.

За первый квартал 2010-го горожане получили 1294 ипотечных кредита на общую сумму чуть более 2 млрд рублей. Формально это меньше, чем в конце 2009-го, но о спаде рынка говорить не приходится. (Ведь с учетом январских каникул и февральских праздников в первом квартале банки по факту работали около двух месяцев.)

«По данным банкиров, в марте они даже перекрыли показатели предыдущего декабря. Это говорит о том, что объемы ипотеки на самом деле нарастают как снежный ком. Думаю, уже во втором квартале мы увидим заметный прирост», — считает Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства.

Ипотечные лидеры все те же: Сбербанк, Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и ВТБ24. Однако с начала года изменилась их доля на рынке: «Сбер» сдал позиции примерно на 6%; доля АИЖК, наоборот, за первые три месяца 2010-го выросла с 9,4 до 15%; ВТБ24 прибавил 1%. На четвертое место выбился банк «Дельта Кредит»: по итогам первого квартала на него пришлось 7% займов (в 2009-м его доля не превышала 3,7%). Такое перераспределение сил можно объяснить тем, что АИЖК и средние по величине банки с начала года активно снижали процентные ставки и смягчали требования к заемщикам.

Впрочем, уже во втором квартале доля Сбербанка может вырасти, а АИЖК — напротив, сократиться: первый в апреле заметно уменьшил ставки по кредитам, а второе с мая повышает проценты.

«В 2009-м Сбербанк был одним из немногих, кто продолжал работать с ипотекой, поэтому большинство заемщиков нацеливались на него. Сейчас на рынок активно выходят и другие довольно сильные игроки, известные заемщикам с докризисных времен. Они будут забирать на себя часть клиентов», — считает Николай Лавров, исполнительный директор компании «ЮРИНФО-Недвижимость».

За первый квартал несколько снизилась средняя сумма выдаваемых кредитов. Специалисты связывают это с тем, что в самом начале года граждане решались брать лишь небольшие займы для доплат при обмене жилья. Скорее всего, уже во втором квартале этот показатель заметно вырастет: увеличивается число обращений за кредитами на покупку жилья «с нуля»; многие банки корректируют программы так, чтобы заемщики могли приобрести квартиры с небольшим первоначальным взносом в 10-20%.

«Один наш клиент недавно взял ссуду вообще без первоначального взноса (такое предложение есть у банка «Советский». — «НП»), правда, ему пришлось заплатить 8% комиссии банку. Несмотря на такое условие, заемщик счел это предложение выгодным», — делится наблюдениями Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования Н «Петербургская Недвижимость».

Результаты первого квартала говорят о восстановлении городского рынка ипотеки. Спрос на жилье растет. Возможно, именно это, а не условия программ весной-летом подтолкнет граждан к решению взять кредит. Но в этом случае рост ипотечного рынка снова приведет к подорожанию недвижимости.

Мнения экспертов

Виктория ПОЛЯКОВА,
руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Петербург¬ская Недвижимость»:

– Многие банки запускают собственные программы. Некоторые планируют работать по стандартам АИЖК. На наш рынок собираются выходить и московские кредиторы. Сейчас доступны практически все предложения, которые фигурировали в ипотечных программах 2006-2007 годов: банки засчитывают «серый» доход заемщиков, начинают работать с индивидуальными предпринимателями, рублевые ставки в 10,5% годовых — реальность, в кредит можно покупать комнаты, «хрущевки», даже старый фонд с деревянными перекрытиями, одобрения по займам действуют до четырех месяцев, сумму сделки в договоре можно занижать до 1 млн рублей. Правда, пока нет программ, в которых объединялись бы все эти параметры.

Сергей САЖИН,
специалист компании «Кредитный и финансовый консультант»:

– Чем заметнее будет дорожать жилье — тем ниже будут ставки, тем выше объемы кредитования. Спрос уже растет: заемщиков преимущественно интересуют 1-2-комнатные квартиры по цене до 3 млн рублей. Повышается актуальность кредитного брокериджа: клиенту сложно разобраться в многообразии программ. Кроме того, банки заново начинают предоставлять заемщикам «от брокеров» скидки по ставкам (0,5-1%), снижают комиссию за выдачу кредита, сокращают рассмотрение заявки до 24 часов.

Богдан ЧЕКОМАСОВ,
директор по работе с частными клиентами Санкт-Петербургского филиала Банка Сосьете Женераль-Восток:

– Сейчас ситуация напоминает 2006 год: сначала темпы кредитования и рост цен были небольшие, а весной-летом начался их интенсивный рост. С начала 2010-го объемы кредитования в нашем банке увеличиваются каждый месяц. Из посредников мы пока работаем только со специалистами от агентств недвижимости. С остальными брокерами не сотрудничаем, так как поток клиентов от них невелик, и заявки не всегда качественные. Ставки предлагаем от 13,5% в рублях и от 8% в валюте. Просрочки потенциальных заемщиков при выплате предыдущих кредитов рассматриваем индивидуально: важны сумма и срок задержки платежа.

Выдача ипотечных кредитов в Петербурге

Банк	2009		I квартал 2010
	I-IV кварталы, кредиты, шт.	IV квартал, кредиты, шт.	Кредиты, шт.	Объем, млн руб.	Средняя сумма кредита, млн руб.	Доля рынка, %
Северо-Западный банк Сбербанка России	2667	1047	776	1248,1	1,6	60
Банки, выдающие кредиты по стандартам АИЖК	382	188	199	261,1	1,3	15
ВТБ24	362	100	123	203,9	1,7	10
«Санкт-Петербург»	203	61	14	25,9	1,85	1
«Дельта Кредит»	150	16	95	143	1,5	7
Росбанк	31	13	14	11,1	0,8	1
Прочие банки*	267	136	73	138,7	1,9	6
Итого	4062 (7132,9 млн руб.)	1561 (2681 млн руб.)	1294	2031,8	1,57	100

*Семь банков, которые выдают не более 10 ипотечных кредитов в месяц.

По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства

Еженедельная газета  "Недвижимость и строительство Петербурга"  |  №17(601)  |  03.05.10  |  c.10