Банки делают одолжение Все новости
За третий квартал объем и количество выданных ипотечных кредитов в Петербурге увеличились на четверть. Заемщики все больше интересуются просторными квартирами, активно рассматривая и варианты в строящихся домах.
Растет число игроков ипотечного рынка, а их программы становятся более разнообразными: смягчаются не только основные параметры (ставка, срок, первый взнос), но и второстепенные (комиссия за выдачу займа, мораторий на досрочное погашение и т.п.).
Банки активнее взаимодействуют с брокерами, предлагая их клиентам скидки. На солидный дисконт (до 1% годовых) теперь могут рассчитывать участники зарплатных проектов: в кризис банкиры особенно оценили достоверную информации о доходах заемщиков.
В третьем квартале петербургские банки выдали без малого 2000 кредитов на 3686 млн рублей (для сравнения: за первое полугодие — 2873 займа на 5 млрд рублей). Еже-квартальный прирост рынка составляет в среднем 25%. Эксперты полагают, что это оптимальный темп для восстановления ипотеки (более стремительный подъем, скорее всего, спровоцировал бы новый рост цен).
Уверенно повышается и средняя сумма займа: в первом квартале — 1,57 млн рублей, во втором — 1,7 млн, в третьем — 1,9 млн. Это значит, что больше стало обращений за кредитами на покупку жилья «с нуля», а также на приобретение более комфортных квартир.
Ипотечный лидер — Сбербанк — за последние месяцы несколько сдал позиции на рынке: его доля снизилась с 60 до 55%. Усиливается влияние небольших банков, на которые сегодня приходится каждый десятый выдаваемый заем. За последний квартал, как и ожидалось, сильно сократилась доля АИЖК — с 13,4 до 6,4%: летом Агентство сделало ставку на программу «Новостройка» (готовые квартиры от застройщиков), повысив при этом проценты по кредитам на классическую «вторичку».
В четвертом квартале темпы ипотечного прироста могут еще ускориться. По самым скромным оценкам, он составит около 30%, более смелые прогнозы сулят +50%. Наиболее вероятный итог 2010 года — увеличение количества и объема займов примерно в полтора раза (в 2009-м было выдано 4062 кредита на 7132 млн рублей).
Динамика выдачи ипотечных кредитов в Петербурге в 2010 году
|
Банк
|
III квартал 2010
|
9 месяцев 2010
|
|
Кредиты
|
Средняя сумма кредита, млн руб.
|
Доля рынка, %
|
Кредиты
|
|
шт.
|
млн руб.
|
шт.
|
млн руб.
|
| Северо-Западный банк Сбербанка России |
1090
|
1861,8
|
1,7
|
55,4
|
2819
|
4782,2
|
| ВТБ24 |
189
|
466,4
|
2,4
|
9,6
|
497
|
1039,4
|
| «Дельта-Кредит» |
150
|
268,8
|
1,8
|
7,6
|
376
|
593,3
|
| Банки, работающие по программе АИЖК |
126
|
217
|
1,7
|
6,4
|
509
|
870
|
| «Санкт-Петербург» |
98
|
185,3
|
1,9
|
4,9
|
153
|
301,9
|
| Абсолют Банк |
83
|
158,5
|
1,9
|
4,2
|
83
|
158,5
|
| Росбанк |
16
|
31,2
|
1,9
|
1,0
|
47
|
81,2
|
| Прочие банки* |
215
|
497,2
|
2,3
|
10,9
|
374
|
882,6
|
| ИТОГО |
1967
|
3686,2
|
1,9
|
100
|
4858
|
8709,1
|
*Сведения по семи банкам, которые выдают не более 10 ипотечных кредитов в месяц.
По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства
Мнения экспертов
Максим ЕЛЬЦОВ,
генеральный директор Первого ипотечного агентства:
– Банки сосредоточились на качестве кредитных портфелей, а не на их объемах. Главное отличие сегодняшнего рынка от докризисного — более внимательное отношение к проверке платежеспособности и кредитной истории заемщика. Сплошь и рядом встречаются ситуации, когда у клиентов обнаруживаются «грехи» по мелким займам на $200-300: должник уехал в отпуск, пропустил платеж — в бюро кредитных историй тут же появилась отметка о «нарушении финансовой дисциплины».
Думаю, в 2011-м будет выдано вдвое больше кредитов, чем в этом. Число банков, работающих с ипотекой, увеличится минимум до 50. Еще немного снизится ставка, расширится предложение по первичному рынку. Из-за доступности ипотеки я бы смело закладывал на 2011 год ценовой рост в 10-15%.
Юлия ТУГОЛУКОВА,
директор Центра ипотечного кредитования «Адвекс»:
– Пока большинство ипотечных сделок проходит с недорогими однокомнатными квартирами в типовых домах. Впрочем, стали проскакивать и «двушки» (примерно по 3,2 млн рублей) с «трешками» (максимум за 4 млн рублей). По нашей статистике, ссуду объемом около 2 млн рублей пока могут себе позволить не более 20% обратившихся.
При этом мы наблюдаем и оживление потенциальных заемщиков в сегменте дорогих квартир: от 10 до 15 млн рублей. Быстрее всего восстанавливается кредитование на рынке строящегося жилья.
Анастасия ПЕТРОВА,
ведущий менеджер отдела ипотечного кредитования банка ВТБ24:
– До этой осени банк накидывал на базовую ставку 1%, если клиент показывал «серый» доход, и 1,5%, если он был собственником бизнеса. Сейчас все эти надбавки отменены. Мы по-прежнему отдаем предпочтение заявителям, которые могут подтвердить достаточно высокую зарплату: менеджерам среднего звена, служащим. Хуже всего представителям творческих профессий: им бывает непросто подтвердить постоянный доход.
Среди клиентов растет доля тех, которые берут в кредит квартиру «с нуля» (не продавая какую-либо другую недвижимость). Думаю, мы еще будем понижать ставки.
Юлия СЛИВАНКОВА,
старший менеджер по ипотечному кредитованию компании «Петербургская Недвижимость»:
– Большой спрос на кредиты для покупки квартир в новостройках неудивителен: банки расширяют списки аккредитованных объектов, снижают комиссию по таким программам и проценты. Чаще всего в договорах фигурируют ставки на уровне 13,5% на период до оформления собственности и 12% — после. Этот сегмент активно поддерживает государство, да и цены тут порой ниже, чем на вторичном рынке. Большинство наших клиентов располагает небольшим первоначальным взносом — от 10 до 30%.
Николай ГРАЖДАНКИН,
начальник отдела продаж ИСК «Отделстрой»:
– В 2009 году 80-90% наших покупателей пользовались рассрочкой, сегодня 80% клиентов хотят приобрести квартиру с помощью ипотеки. Однако пока с привлечением кредитов у нас идет лишь 15-20% сделок, до кризиса их было 40-50%. Покупатели, рассчитывающие на ипотеку, интересуются в основном «единичками» до 40 «квадратов» и «двушками» — до 57, появился интерес и к «трешкам». Думаю, цены на недвижимость в ближайший год будут расти обратно пропорционально снижению кредитных ставок.
Ксения МОРКОВКИНА,
директор по развитию СК «Темп»:
– Ипотека по-прежнему недоступна для большинства желающих. Ситуация изменится, когда ставка опустится до 6-7% годовых в рублях. Сбербанк и ВТБ24 сегодня лидируют на этом рынке, но мы советуем покупателям обращаться и в небольшие банки. Как показывает практика, крупным кредиторам требуется больше времени, чтобы обслужить клиента. Те, что поменьше, активнее реагируют на запрос, да и ставки у них уже приемлемые. Наша компания активно сотрудничает с «Дельта-Кредит» и Московским банком реконструкции и развития.
Евгения ЕНИНА,
главный экономист управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России:
– Сейчас самое время для покупки жилья: ставки снижены, но цены на недвижимость при этом не растут. Диапазон ставок в Сбербанке — 9,5-15,35% в зависимости от стадии сделки. Нет комиссии за выдачу займа, а это экономия в 15 000-25 000 рублей. Кроме того, банк расширяет филиальную сеть. До конца года откроем несколько ипотечных центров — подавать заявки и делать платежи станет еще удобнее.
Галина Стащак
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 45(629) | 15-11-2010 | c.11
