Дешевле деньги — дороже метры Все новости
Ипотечные кредиты становятся доступнее; число вновь выдаваемых займов растет месяц от месяца. Специалисты ожидают повторения 2006 года, когда подъем кредитования привел к интенсивному росту цен на жилье.
За первый квартал 2010-го горожане получили 1294 ипотечных кредита на общую сумму чуть более 2 млрд рублей. Формально это меньше, чем в конце 2009-го, но о спаде рынка говорить не приходится. (Ведь с учетом январских каникул и февральских праздников в первом квартале банки по факту работали около двух месяцев.)
«По данным банкиров, в марте они даже перекрыли показатели предыдущего декабря. Это говорит о том, что объемы ипотеки на самом деле нарастают как снежный ком. Думаю, уже во втором квартале мы увидим заметный прирост», — считает Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства.
Ипотечные лидеры все те же: Сбербанк, Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) и ВТБ24. Однако с начала года изменилась их доля на рынке: «Сбер» сдал позиции примерно на 6%; доля АИЖК, наоборот, за первые три месяца 2010-го выросла с 9,4 до 15%; ВТБ24 прибавил 1%. На четвертое место выбился банк «Дельта Кредит»: по итогам первого квартала на него пришлось 7% займов (в 2009-м его доля не превышала 3,7%). Такое перераспределение сил можно объяснить тем, что АИЖК и средние по величине банки с начала года активно снижали процентные ставки и смягчали требования к заемщикам.
Впрочем, уже во втором квартале доля Сбербанка может вырасти, а АИЖК — напротив, сократиться: первый в апреле заметно уменьшил ставки по кредитам, а второе с мая повышает проценты.
«В 2009-м Сбербанк был одним из немногих, кто продолжал работать с ипотекой, поэтому большинство заемщиков нацеливались на него. Сейчас на рынок активно выходят и другие довольно сильные игроки, известные заемщикам с докризисных времен. Они будут забирать на себя часть клиентов», — считает Николай Лавров, исполнительный директор компании «ЮРИНФО-Недвижимость».
За первый квартал несколько снизилась средняя сумма выдаваемых кредитов. Специалисты связывают это с тем, что в самом начале года граждане решались брать лишь небольшие займы для доплат при обмене жилья. Скорее всего, уже во втором квартале этот показатель заметно вырастет: увеличивается число обращений за кредитами на покупку жилья «с нуля»; многие банки корректируют программы так, чтобы заемщики могли приобрести квартиры с небольшим первоначальным взносом в 10-20%.
«Один наш клиент недавно взял ссуду вообще без первоначального взноса (такое предложение есть у банка «Советский». — «НП»), правда, ему пришлось заплатить 8% комиссии банку. Несмотря на такое условие, заемщик счел это предложение выгодным», — делится наблюдениями Виктория Полякова, руководитель отдела ипотечного кредитования Н «Петербургская Недвижимость».
Результаты первого квартала говорят о восстановлении городского рынка ипотеки. Спрос на жилье растет. Возможно, именно это, а не условия программ весной-летом подтолкнет граждан к решению взять кредит. Но в этом случае рост ипотечного рынка снова приведет к подорожанию недвижимости.
Мнения экспертов
Виктория ПОЛЯКОВА,
руководитель отдела ипотечного кредитования АН «Петербург¬ская Недвижимость»:
– Многие банки запускают собственные программы. Некоторые планируют работать по стандартам АИЖК. На наш рынок собираются выходить и московские кредиторы. Сейчас доступны практически все предложения, которые фигурировали в ипотечных программах 2006-2007 годов: банки засчитывают «серый» доход заемщиков, начинают работать с индивидуальными предпринимателями, рублевые ставки в 10,5% годовых — реальность, в кредит можно покупать комнаты, «хрущевки», даже старый фонд с деревянными перекрытиями, одобрения по займам действуют до четырех месяцев, сумму сделки в договоре можно занижать до 1 млн рублей. Правда, пока нет программ, в которых объединялись бы все эти параметры.
Сергей САЖИН,
специалист компании «Кредитный и финансовый консультант»:
– Чем заметнее будет дорожать жилье — тем ниже будут ставки, тем выше объемы кредитования. Спрос уже растет: заемщиков преимущественно интересуют 1-2-комнатные квартиры по цене до 3 млн рублей. Повышается актуальность кредитного брокериджа: клиенту сложно разобраться в многообразии программ. Кроме того, банки заново начинают предоставлять заемщикам «от брокеров» скидки по ставкам (0,5-1%), снижают комиссию за выдачу кредита, сокращают рассмотрение заявки до 24 часов.
Богдан ЧЕКОМАСОВ,
директор по работе с частными клиентами Санкт-Петербургского филиала Банка Сосьете Женераль-Восток:
– Сейчас ситуация напоминает 2006 год: сначала темпы кредитования и рост цен были небольшие, а весной-летом начался их интенсивный рост. С начала 2010-го объемы кредитования в нашем банке увеличиваются каждый месяц. Из посредников мы пока работаем только со специалистами от агентств недвижимости. С остальными брокерами не сотрудничаем, так как поток клиентов от них невелик, и заявки не всегда качественные. Ставки предлагаем от 13,5% в рублях и от 8% в валюте. Просрочки потенциальных заемщиков при выплате предыдущих кредитов рассматриваем индивидуально: важны сумма и срок задержки платежа.
Выдача ипотечных кредитов в Петербурге
Банк
|
2009
|
I квартал 2010
|
I-IV кварталы, кредиты, шт.
|
IV квартал, кредиты, шт.
|
Кредиты, шт.
|
Объем, млн руб.
|
Средняя сумма кредита, млн руб.
|
Доля рынка, %
|
Северо-Западный банк Сбербанка России |
2667
|
1047
|
776
|
1248,1
|
1,6
|
60
|
Банки, выдающие кредиты по стандартам АИЖК |
382
|
188
|
199
|
261,1
|
1,3
|
15
|
ВТБ24 |
362
|
100
|
123
|
203,9
|
1,7
|
10
|
«Санкт-Петербург» |
203
|
61
|
14
|
25,9
|
1,85
|
1
|
«Дельта Кредит» |
150
|
16
|
95
|
143
|
1,5
|
7
|
Росбанк |
31
|
13
|
14
|
11,1
|
0,8
|
1
|
Прочие банки* |
267
|
136
|
73
|
138,7
|
1,9
|
6
|
Итого |
4062 (7132,9 млн руб.)
|
1561 (2681 млн руб.)
|
1294
|
2031,8
|
1,57
|
100
|
*Семь банков, которые выдают не более 10 ипотечных кредитов в месяц.
По данным Санкт-Петербургского ипотечного агентства
Галина Стащак
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 17(601) | 03-05-2010 | c.10