Расширен круг заемщиков, которые могут рассчитывать на помощь государства. Агентство по реструктуризации ипотечного жилищного кредитования (АРИЖК) готово поддерживать должников с «кривыми» ипотечными договорами и тех, кто занял деньги у банков в самый разгар кризиса.
В обновленных стандартах АРИЖК говорится, что отныне агентство реструктурирует кредиты, выданные «на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения жилого помещения». Такую приписку в кредитных договорах банки делали в 2006 - 2008 гг. — в самый разгар ипотечного бума. На формулировке «приобретение и неотъемлемые улучшения» настаивали сами заемщики, потому что продавцы жилья обычно указывали в договорах купли-продажи не более 1 млн рублей (чтобы избежать уплаты подоходного налога).
Реальная же сумма сделки (и кредита), как правило, была заметно выше. По осторожным оценкам, с 2005 года такие «кривые» договоры составляли 60-70% ипотечных сделок.
Кроме того, претендовать на реструктуризацию долгов отныне могут должники, взявшие ссуду до 1 июля 2009 года (ранее пограничной датой было 1 декабря 2008-го). Очевидно, что граждане, решившиеся на ипотеку в первой половине 2009-го, как минимум, должны были иметь безупречные доходы и тщательно оценивать собственные силы: таких должников банки обычно не относят к группе риска, и дефолт для них маловероятен. В АРИЖК поясняют, что мера вводится, скорее, для тех, кто готовил сделку осенью 2008-го, но кредитный договор заключил после 1 декабря.
«Именно им повезло меньше всего: когда граждане оформляли документы, они еще не могли представить размеры финансового риска», — рассказывает генеральный директор АРИЖК Андрей Языков. Напомним, в апреле агент¬ство уже смягчало условия реструктуризации, распространив ее на покупателей комнат и на заемщиков, не зарегистрированных в приобретенной квартире. Так, если в первые месяцы работы АРИЖК отказывало 80% обратившихся, теперь оно намерено отсеивать не более 20-30%.
Всего с начала работы агентства помощи у него попросили около 30 000 россиян. По статистике АРИЖК, в основном это заемщики среднего возраста, работающие в сфере торговли и услуг. Большинство жаловалось на скрытую безработицу: людей не увольняли, но и зарплату не платили. Средний срок ипотеки у них составлял 17 лет, ставка по ссуде — 13,5%, ежемесячный платеж — около 24 000 рублей. Всего с начала года в стране было реструктурировано примерно 30 000 ипотечных кредитов (по собственным программам банков и АРИЖК). Правда, в агентстве точных цифр не называют. Скорее всего, потому, что достижения очень скромные.
Сегодня АРИЖК предоставляет стабилизационные займы на год (предполагается, что потом придется отдавать и основную ссуду, и дополнительную, но долговая нагрузка вырастет не более чем на 15%).
К идее продлить этот срок в агентстве пока относятся скептически. «По западной статистике, одного года на восстановление хватает 60-80% заемщиков. Надеемся, в нашем случае их будет минимум 60%, остальным, к сожалению, придется расставаться с залогами», — констатирует Андрей Языков. По его данным, просрочки по стабилизационным займам — так называемые повторные дефолты — уже сегодня составляют 1%.
Галина Стащак
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 40(574) | 12-10-2009 | c.11
