В наступившем году ипотечные кредиторы сосредоточат силы на обслуживании уже выданных ссуд, чтобы минимизировать потери от дефолтов заемщиков. Объемы выдачи новых жилищных займов в 2009-м не берется назвать практически ни один оператор.
На конец 2008 года общая задолженность по кредитам физлиц в России составила примерно 4 трлн рублей, из них 1 трлн — ипотечные ссуды. По Петербургу соответственно 205 млрд и около 46 млрд рублей. Так, сегодня на каждого россиянина приходится в среднем 28 200 руб. кредитных долгов, 6700 из них — ипотечные; соответствующие цифры по Петербургу — 45 000 и 15 000 руб.
Примерно 80% кредитной задолженности в нашем городе — в рублях. Еще в начале 2008-го средняя ставка в отечественной валюте составляла 12,8%, к сентябрю она выросла до 14,95%, к ноябрю — до 18,5% (сегодня диапазон предложений — от 13 до 29%). Причем проценты практически перестали зависеть от срока кредитования и соотношения «кредит/залог».
Минимальный первоначальный взнос сегодня составляет 30%. У большинства кредиторов ежемесячный платеж по новым ссудам не должен превышать 30% от зарплаты заемщика. Новые ипотечные займы в иностранной валюте — не более 10% от общего объема кредитов.
Банки практически отказались от кредитования строящегося жилья под залог прав требования (некоторые не дают ссуды на «первичку» и под залог имеющегося жилья).
На «черный день»
По данным кредиторов, на начало 2008 года ипотека была доступна примерно 15% населения, сейчас этот показатель уменьшился в разы. Потенциальные заемщики теряют работу, их доходы сокращаются; граждане стремятся накопить на «черный день», отказываясь от дорогостоящих покупок; растут цены на потребительские товары и коммунальные услуги.
«Более половины клиентов, получающих одобрения по ипотечным и автокредитам, не спешат брать займы: ждут снижения цен на недвижимость или не уверены в стабильности собственного заработка», — говорит Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка.
Банки, в свою очередь, испытывают дефицит долгосрочного капитала, растет число просрочек и дефолтов, залог при этом падает в цене. Говорить о будущем росте ипотеки в таких условиях не приходится, впрочем, и определить скорость «падения» коммерческие банки тоже не берутся.
Некоторые цифры называют лишь в АИЖК: в 2009-м агентство планирует потратить на рефинансирование кредитов около 300 млрд руб. (за первые 9 месяцев 2008-го на это ушло более 45 млрд рублей — 8,4% от объема всех кредитов, выданных по стандартам АИЖК за этот период).
Кроме того, агентство рассчитывает предложить заемщикам новые кредитные возможности: использование материнского капитала, переменную ставку (которая будет зависеть от ставки рефинансирования ЦБ), земельную ипотеку (в рамках региональных программ малоэтажного строительства).
«Многие коммерческие банки до сих пор боятся работать по программе агентства, так как не уверены, что АИЖК в итоге перекупит выданные ссуды. Те, кто сегодня сотрудничает с агентством, могут в случае чего позволить себе оставить на собственном балансе эти кредиты…» — считает Владимир Джикович, президент Ассоциации банков Северо-Запада.
Ипотека сгущается
Специалисты уверены, что одной из тенденций 2009-го станет продолжение концентрации кредитного бизнеса: на рынке останутся крупные банки со стабильным финансированием (по предположениям аналитиков Универсальной ипотечной компании, поставщик закладных должен будет иметь долгосрочный капитал от 10 до 40% от объема поставляемых закладных).
«Банки теперь станут уделять больше внимания обслуживанию выданных ссуд. Будут решать, каким заемщикам и как можно помочь в выплатах: реструктурировать долг, отложить его погашение и т.п. Сложной задачей будет отфильтровать мошенников от добросовестных граждан, которые испытывают временные финансовые трудности. Кроме того, банки сделают акцент на сервисе: не секрет, что сегодня часть просрочек возникает из-за технических сбоев в работе кредиторов», — говорит Игорь Жигунов.
«Брокерам, скорее всего, придется осваивать новые области: размещение ипотечных облигаций среди населения, работу с просрочками, реструктуризацию долгов. Вернется интерес к накопительно-кредитным схемам», — уверен Павел Штепан, председатель правления Универсальной ипотечной компании.
Динамика выдачи ипотечных кредитов в России
период
объем выданных кредитов, млн руб.
темпы роста, %
1 кв. 2005
3153
100
2 кв. 2005
8846
283,92
3 кв. 2005
11 329
36,73
4 кв. 2005
20 530
94,96
1 кв. 2006
24 100
17,39
2 кв. 2006
54 437
125,88
3 кв. 2006
77 114
41,66
4 кв. 2006
107 910
39,94
1 кв. 2007
82 316
-23,72
2 кв. 2007
120 821
46,78
3 кв. 2007
160 619
32,94
4 кв. 2007
192 637
19,93
1 кв. 2008
150 759
-21,74
2 кв. 2008
188 424
24,98
3 кв. 2008
198 280
5,23
4 кв. 2008 (прогноз)
71 484
-63,95
По данным ЦБ РФ, расчеты АИЖК
Топ 10 регионов по общей задолженности по ипотечным кредитам на 01.10.2008 в РФ
№
Регион
Общая задолженность физлиц по ипотечным кредитам, млн руб.
1
Москва
151 991
2
Московская область
71 822
3
Санкт-Петербург
69 854
4
Тюменская область
69 727
5
Ханты-Мансийский автономный округ
38 224
6
Свердловская область
31 657
7
Красноярский край
30 975
8
Новосибирская область
29 345
9
Челябинская область
28 125
10
Самарская область
24 444
По данным ЦБ РФ
Топ 10 регионов по объему выдачи ипотечных кредитов за первые 9 месяцев 2008 года в РФ
№
Регион
Объем предоставленных ипотечных кредитов физлицам, млн руб.
1
Москва
70 812
2
Санкт-Петербург
39 957
3
Московская область
36 366
4
Тюменская область
33 186
5
Свердловская область
18 138
6
Красноярский край
16 871
7
Ханты-Мансийский автономный округ
16 279
8
Челябинская область
15 876
9
Новосибирская область
15 001
10
Самарская область
13 911
По данным ЦБ РФ
Галина Стащак
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 1(535) | 12-01-2009 | c.11
Сегодня в Петербурге строится большое количество жилых комплексов с просторными и комфортными квартирами. Наш портал предлагает Вам информацию о строительстве жилых комплексов в Петербурге, ценах на квартиры и условиях их приобретения в данных жилых комплексах, а также информацию о строительных компаниях.
Данный раздел предназначен для того, чтобы Вы могли быть в курсе изменений, относящихся к строительству жилых комплексов, чтобы Вы могли находить для себя все больше и больше новой информации о строительных фирмах и строительных организациях города.
Известно, что жилой комплекс – это целостное архитектурно-пространственное образование. На нашем портале Вы всегда сможете найти новости и информацию о последних проектах, законченных и начатых в новом году, о строительных фирмах, которые планируют возведение новых жилых комплексов.