Банк России обязал кредиторов резервировать не менее 50% от ссуд, выданных заемщикам с «серыми» доходами. Пострадать от нововведения, в первую очередь, могут клиенты банков.
В июне Банк России внес изменения в порядок формирования кредиторами резервов на возможные потери по ссудам (указание №2028-У). Документ жестко определяет: если банк обнаружил, что информация о доходах заемщика, которую декларирует он сам, недостоверна или не совпадает с данными о его заработке, которыми располагают госорганы (например, налоговая), — банк обязан тут же присвоить кредиту третью категорию качества и сформировать резерв в размере не менее 50% от «тела» займа.
В документе также говорится, что за соблюдением нового требования будут следить «территориальные учреждения» Банка России.
Таким образом, в группу «сомнительных» попадают заемщики-физлица с «серыми» доходами (либо не полностью указанными в кредитной анкете), а также предприятия, ведущие неполную отчетность.
Раньше государство не требовало от банков резервировать средства для кредитов, выданных под «серые» заработки. Логично предположить, что теперь кредиторы могут серьезно ужесточить условия выдачи ссуд для клиентов, которые не в состоянии подтвердить весь свой доход справкой 2НДФЛ: либо повысят ставки, либо вовсе откажутся работать с этой категорией должников.
В последнем случае ипотечный рынок просто встанет, так как, по информации брокеров, среди всех заемщиков, которым сегодня банки одобряют ипотечные кредиты, «серых» — около 80%.
Увеличение резерва автоматически снизит количество выдаваемых кредитов. Ситуацию, скорее всего, может поправить перепродажа «серых» кредитов другим банкам. Но с таким резервным требованием на подобные пулы найдется немного покупателей.
Банки пока никак не отреагировали на этот указ, многие питерские кредиторы даже не готовы комментировать сложившуюся ситуацию и свое к ней отношение. Москвичи оказались разговорчивее: «Бесспорно, Центробанк ужесточает требования, которые коммерческие банки должны предъявлять к заемщикам. И одновременно повышает ответственность банков за их соблюдение. Предоставив кредиторам некую свободу в определении подходов к оценке качества ссуд и формировании резервов, со стороны ЦБ вполне естественно предъявлять повышенные требования и к исходной информации, на основании которой делаются выводы о финансовом положении заемщика», — считает заместитель генерального директора банка «Московское ипотечное агентство» Николай Фролов.
Галина Стащак
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 29(513) | 28-07-2008 | c.18
