За последние два месяца на ипотечном рынке заметно поднялся спрос на кредиты под залог комнаты. Однако банки один за другим сворачивают подобные программы.
Ипотечных программ на покупку комнат на рынке всегда было немного: в декабре 2007 года с такими залогами работали около десяти банков. Сегодня этот круг еще сузился (см. таблицу).
В Петербурге только Сбербанк и «Зенит» рекламируют кредиты на «не последние» комнаты в коммуналках (когда в залог идет именно приобретаемый объект; в случае с «последней» комнатой обеспечением по ссуде становится квартира в целом). Еще три кредитора: НОМОС-банк, «Хоум Кредит» и ВТБ 24 — рассматривают заявки на приобретение «последних».
С начала года практически по всем программам кредиторы подняли ставки. «Хоум Кредит» ввел первоначальный взнос (раньше он не требовался) и стал кредитовать лишь «последние» комнаты.
Отказались от «комнатных» программ Национальная ипотечная компания и банк «Уралсиб» (предложение пока еще действует в Москве); в начале мая «коммунальное» кредитование приостановил «Агропромкредит». Деньги для банков дорожают, и те отказываются тратить дефицитный ресурс на «хлопотные» ссуды, которые приносят мизерный доход.
«Комнатные» программы — первый претендент на вылет из списка кредитных продуктов (по мнению некоторых игроков рынка, вторыми станут «загородные» предложения). Специалисты финансовой компании «ФилинЪ» отмечают и такой минус комнат, как низкая ликвидность.
Кстати, даже те кредиторы, которые до сих пор рекламируют «комнатные» предложения, не спешат афишировать число реально выдаваемых ссуд; некоторые (анонимно) признаются, что держат их исключительно для пиара.
Спрос на такие займы с ростом цен на жилье заметно увеличился. В компании «Фосборн Хоум» отмечают, что в декабре прошлого года таким кредитом интересовался каждый 20-й клиент, сегодня — каждый третий (аналогичный показатель приводят в Центре жилищного кредитования); в кредитный отдел «Петербург-ской Недвижимости» за ним обращается каждый второй.
Причина банальна: те, кто вчера еще мог рассчитывать на отдельную квартиру, сегодня в состоянии приобрести либо комнату, либо «единичку» в не самом близком пригороде.
«На спрос повлиял еще один фактор: город наконец начал расселять коммуналки, в том числе раздавая субсидии тем, кто лишь пару месяцев назад встал на очередь. Думаю, некоторые петербуржцы в расчете на скорую государственную помощь и решили обзавестись комнатами», — говорит Анна Иванова, начальник отдела по связям с общественностью петербургского филиала кредитного брокера «Фосборн Хоум».
Комната — покупка недорогая, а объем работ огромный: надо получить согласие соседей и т.п. Не только банкам — уже и некоторым брокерам становится не интересно работать с этими объектами.
Нередко заемщики «спотыкаются» на оплате брокерских услуг: на первый взнос они как-то наскребают, а вот дополнительные 80 000-100 000 рублей на подбор кредита и объекта — уже никак.
«Тем не менее без брокера обойтись очень сложно: по некоторым программам кредиторы перечисляют деньги «безналом» и только после регистрации собственности на объект, непрофессионалу трудно уговорить продавца на такую схему», — делится наблюдениями Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства.
Скорее всего, до конца года «комнатное» предложение банков еще уменьшится. Не исключено, что Сбербанк останется единственным кредитором в этом сегменте.
Мнения экспертов
Андрей КОСТЮКОВ,
генеральный директор ФК «ФилинЪ»:
– Клиента, желающего приобрести комнату в долг, мы стараемся максимально ориентировать на покупку отдельной квартиры. Это выгоднее с любой точки зрения: во-первых, заем на квартиру получить проще; во-вторых, квартира куда ликвиднее комнаты.
Вячеслав ШЕМЯКИН,
директор управления кредитования частных клиентов Северо-Западного банка Сбербанка России:
– За последние полгода мы не заметили повышенного интереса к нашим ссудам на комнаты. В отличие от прочих государственных кредиторов у нас все в порядке с ипотечным портфелем: ужесточать условия или отменять это предложение в ближайшее время мы не собираемся.
Ирина ЗАБРОДИНА,
генеральный директор Центра жилищного кредитования:
– Сегодня из всех наших клиентов, которые хотят получить «комнатный» кредит, по примерным оценкам, треть в итоге покупает комнату, еще трети кредиторы отказывают по разным причинам, остальные напрягаются и берут ссуду на однокомнатную квартиру.
Виктория ПОЛЯКОВА,
руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Петербургская Недвижимость»:
– «Комнатные» заемщики — в основном, это приезжие молодые люди под 30 лет. Собственных денег вносят 20-30%; кредит берут примерно в 1,3 млн рублей. Таким заемщикам очень трудно найти поручителей, так как они в Питере недавно — связей нет.
Галина Стащак
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 19(503) | 19-05-2008 | c.12