Ставка меньше, чем "жизнь" Все новости
Коллегия Высшего арбитражного суда согласилась с мнением Роспотребнадзора о незаконности обязательного страхования жизни и здоровья. Банкиры радуются хотя бы тому, что у нас не прецедентное право.
За редким исключением (Сбербанк, Оргбанк, ИжЛадабанк) полис, предусматривающий страхование жизни и трудоспособности гражданина (на профессиональном сленге - «жизнь»), является обязательным условием получения ипотечного кредита.
Роспотребнадзор успешно оспаривал ограничение круга страховщиков несколькими избранными фирмами. Однако право банка в принципе выдвигать такое условие серьезному сомнению до сих пор не подвергалось.
Проблема пришла, откуда не ждали, - с Дальнего Востока. Юристы Роспотребнадзора оспорили практику Амурского ипотечного агентства (регионального подразделения АИЖК) требовать от клиента страхования жизни. Агентство проиграло дело в трех инстанциях; наконец, и коллегия ВАС, впервые рассмотрев такую ситуацию, подтвердила правоту истцов. Агентство оштрафовали на 10 000 рублей.
Это не значит, что все банки должны немедленно изменить типовые договоры. Однако при возникновении аналогичных претензий арбитражные суды, конечно, будут ориентироваться на мнение ВАС.
«Пока мы не собираемся менять нашу стратегию, - говорит директор по ипотечному кредитованию петербургского филиала Альфа-банка Вячеслав Михайлов. - Обязательное страхование уменьшает риски не только банкира, но и самого заемщика, и его семьи. Полис нужен, чтобы клиент или его близкие не остались - в случае чего - и без квартиры, и без денег…»
Размеры страхового взноса составляют 0,5-1% от суммы кредита. По данным страховщиков, ситуации, когда им приходится выплачивать деньги банку, а квартиру передавать наследникам или заемщику, потерявшему трудоспособность, возникают практически ежемесячно.
Кредит без страховки, конечно, дешевле.
Однако пулы таких займов практически невозможно рефинансировать. Значит, многие банки будут вынуждены поднимать ставки…
Интересно, чью сторону займет Роспотребнадзор, когда семью заемщика из купленной в кредит квартиры выселят, а в банке выяснится, что предыдущие платежи шли, главным образом, на уплату процентов, а не самого займа…
Дмитрий Синочкин
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 5(489) | 11-02-2008 | c.10