Банк "Русский стандарт" прекратил выдавать ипотечные кредиты до конца года. Заявленная причина - повышение стоимости привлечения заемных средств.
По остальным кредитным программам банк ужесточил требования к заемщикам. Выдача потребительских ссуд была приостановлена до первого октября.
Пересматривается стратегия оценки заемщиков. Ипотеке повезло меньше: для "Русского стандарта" жилищное кредитование не является приоритетным направлением. А бороться с трудностями ради предоставления услуги, доля которой занимает незначительную часть кредитного портфеля, в банке не видят смысла.
Непродажные долги
Другие банки пока не идут на столь радикальные меры, но пытаются внимательнее оценивать заемщиков. Первым из кредиторов о повышении строгости андеррайтинга сообщил Москоммерцбанк. Банк повысил ставку на 0,5-1% для заемщиков с "серым" доходом. Клиенты, которые подтверждают зарплату справкой 2-НДФЛ, могут рассчитывать на те же ставки, что и раньше.
Основные сложности коснулись секьюритизации: ставки заимствований на мировом рынке повысились до LIBOR+3,5%. Некоторые банки, которые рассчитывали привлечь средства при помощи ипотечных облигаций, отказались от своих планов. Городской ипотечный банк отложил запланированную на конец этого года эмиссию. ("Городской" рассчитывал на LIBOR+0,5%.)
Перенес сроки секьюритизации и ВТБ 24. Держать на балансе закладные банкам придется дольше, чем они предполагали. В нормальной ситуации, по словам вице-президента Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павла Штепана, банк не держит закладные более полугода.
Те, кто привлекает "длинные" деньги из альтернативных источников, удержатся на ипотечном рынке без проблем: ВТБ, Сбербанк, НРБ и другие. Но если кризис не будет преодолен, от ипотеки, скорее всего, откажутся малые банки, а также те кредиторы, для которых эта услуга не является основной.
Неплатежи с госгарантией
Проблема дефолтов, по мнению риэлторов и банкиров, в России пока неактуальна. В Петербурге с аукциона продали одну квартиру (на очереди - вторая). В коммерческих банках помещения, как правило, продают без огласки, так что общую статистику привести трудно.
В АИЖК растет объем просроченных кредитов: задержаны выплаты на общую сумму 1,3 млрд рублей. Доля получается пока небольшая (около 4%), но динамика настораживает. В конце 2006-го этот показатель составлял 0,75%, на 30.06.2007 - 2,48%.
За полгода объем просрочек менее чем на 90 дней увеличился в 6,5 раз (759 млн руб.), на 90-180 дней - в 3,3 раза (373 млн руб.), более значительные задержки возросли в 5,3 раза (165 млн руб.). Стоит учитывать, что в просрочку автоматически заносятся платежи, задержанные даже на незначительный срок.
"Если заемщику задержали зарплату на два дня и он не уложился в срок, программа автоматически отметит его кредит как просроченный", - рассказывает г-н Штепан.
Займы, выданные по стандартам АИЖК, обеспечены государственными гарантиями, так что невыплаты к кризису не приведут.
"Серьезного кризиса опасаться не стоит. Мировой кризис может задеть тех, кто брал кредит по плавающей ставке (LIBOR), а о проблемах дефолтов российских заемщиков говорить еще рано", - считает Максим Чернов, генеральный директор компании "Легион-Недвижимость".
В среднем, по оценкам экспертов, значительная часть невозвратов обычно приходится на пятый-шестой год выплат по долгосрочным кредитам. История российской ипотеки пока еще коротка, так что массовых дефолтов еще предстоит дождаться.
Александра Никанорова
Еженедельная газета "Недвижимость и строительство Петербурга" | № 38(472) | 01-10-2007 | c.15