Как банку удалось потеснить конкурентов в ипотечном кредитовании?  

Действительно, доля Северо-Западного банка на рынке ипотеки выросла к маю до 60% (в октябре она составляла 40%). Мы не прекращали кредитование в острую фазу декабря-февраля. Кроме того, не ужесточали требования к заемщикам и лишь незначительно скорректировали ставки, которые все равно остались ниже рыночных. В результате с момента запуска программы ипотеки с господдержкой (в конце марта) мы совершили рывок - как по заявкам, так и по выданным кредитам.

Важно, что ипотека популярна и  у наших партнеров-застройщиков. Наш ипотечный портфель на 68% состоит из займов на жилье в новостройках. По программе господдержки сейчас идет 80% ипотечных кредитов, оставшиеся 20% приходятся на другие наши программы. Дело в том, что государственная поддержка предусматривает ограничения: жилье можно приобретать только у застройщика, возраст на момент погашения кредита не должен превышать пенсионный, кооперативная схема не приветствуется. Первоначальный взнос – 20%. Но есть и другие продукты: приобретение квартир на вторичном рынке, для молодых семей, военная ипотека, загородные частные дома. По ним сейчас также отмечаем резкий рост интереса.

Средняя сумма нашего ипотечного займа составляет 1,7 млн рублей, в Петербурге – 1,9 млн. Средний срок кредитования – 12 лет и 5 месяцев. Средний возраст заемщика – 37 лет. 

Насколько увеличились риски на первичном рынке? По мнению экспертов, выросла вероятность банкротства некоторых застройщиков. 

Мы даже немного нарастили портфель кредитования застройщиков – сегодня он составляет 10-15% от общего объема корпоративных кредитов. Спрос есть, отрасль остро нуждается в финансировании. Наш банк, аккредитуя застройщика, внимательно изучает его финансовую состоятельность, хозяйственную деятельность, количество ранее реализованных объектов и  так далее. Практически все жилые комплексы, которые строятся на территории Северо-Запада в рамках 214-ФЗ, прошли аккредитацию Сбербанка. На сегодня в банке аккредитовано более 630 объектов, из них свыше 370 - в Петербурге и Ленинградской области. Кроме того, мы утвердили перечень ключевых застройщиков, которым разрешена аккредитация с нулевого цикла. В этом списке сейчас 50 компаний, специалисты проверяют еще 35 претендентов.

Основные параметры отнесения к ключевым застройщикам: наличие более пяти построенных и сданных объектов, определенная доля сделок с участием Сбербанка в общем объеме продаж, соответствие финансовой отчетности нашим требованиям. Мы также ввели индивидуальные программы для нескольких компаний, которые можно отнести к маркет-мейкерам. Это Setl City, ГК «Арсенал», «Главстрой-СПб», «Отделстрой», «ЮИТ-Санкт-Петербург». 

Растет ли доля просроченной задолженности по кредитам?

Нет. Растет просрочка по другим розничным кредитам и в основном – у других коммерческих банков. У нас доля просроченных ипотечных кредитов сейчас составляет всего 0,88%. Наш кредитный портфель и в целом лучше, чем у большинства банков, и в том числе - по ипотеке.

В жизни всякое случается: человек может заболеть, потерять работу, попасть в сложную ситуацию. Мы своевременно реагируем на обращения должников. И в большинстве случаев можем предложить должнику оптимальный вариант погашения кредита.

С декабря по май к нам поступило всего 267 заявок на реструктуризацию, из них мы одобрили 179, отклонили 29, остальные в работе. 

Принято считать, что и цены на квартиры у нас неоправданно завышены, и ставки по ипотеке (по сравнению с Европой или США) – тоже. 

Напрямую сравнивать ставки в нашей стране и в Европе – не вполне корректно. Нужно ведь учитывать и динамику инфляции, и уровень реальных доходов граждан. Где-то относительная стоимость жилья  ниже, зато затраты на содержание составляют существенную часть семейного бюджета. Сбербанк многое сделал и делает для того, чтобы жилье стало доступным для широких слоев населения. Средняя сумма ипотечных кредитов, которые мы выдаем, ниже, чем у большинства банков. А их количество – больше.